(StatePoint) Uno de los pasos más importantes que se deben tomar al buscar una vivienda es crear un presupuesto bien pensado que tenga en cuenta tanto los costos iniciales como los gastos recurrentes. Esto le ayudará a encontrar una vivienda que se ajuste a su estilo de vida y a su situación financiera. Veamos cómo:

1. Evalúe su capacidad de compra: Una forma común de estimar aproximadamente el rango de precios de una vivienda que puede pagar es multiplicar su ingreso bruto anual (lo que gana antes de impuestos) por tres a cinco. según Fidelity. Tenga en cuenta que las tasas hipotecarias también influyen mucho. Las tasas más bajas pueden aumentar sustancialmente su poder adquisitivo. Los prestamistas fijan una tasa de interés individualizada en función de varios factores, como su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más alto podría significar una tasa de interés más baja mejores términos del préstamo.

2. Tenga en cuenta los costos iniciales: Al elaborar su presupuesto, considere estos costos iniciales únicos que pagará después de que se acepte su oferta:

Pago inicial: Este suele estar entre el 5% y el 20% del precio de compra de la vivienda. Sin embargo, los prestatarios que cumplan los requisitos pueden dar un pago inicial de tan solo el 3% con opciones como las hipotecas Home Possible o HomeOne de Freddie Mac. Ambas requieren un seguro hipotecario privado, que es un gasto adicional a considerar.

Depósito del dinero de garantía: El depósito de garantía, también conocido como depósito de buena fe, equivale aproximadamente al 1%-2% del precio de compra de la vivienda y es una suma que entrega con su oferta para mostrarle al vendedor que va en serio. Durante el cierre, la cantidad que paga como depósito de garantía se puede aplicar a su pago inicial o a los costos de cierre.

Inspección de la vivienda: La inspección de la vivienda, que será su responsabilidad, generalmente cuesta entre $300 y $450, según estimaciones recientes de Rocket Mortgage, y le informará sobre la vivienda y sus posibles problemas. Su agente inmobiliario debería poder recomendarle varios inspectores bien calificados.

Costos de cierre: Los costos de cierre son lo que pagará a las personas que representan su compra, como su prestamista y su agente inmobiliario. También conocidos como tarifas de liquidación, los costos de cierre generalmente ascienden del 2% al 5% del precio de compra, y es posible que pueda transferirlos a su préstamo. Trabaje con su prestamista para encontrar la opción que mejor se adapte a su situación financiera.

Gastos de mudanza: Ya sea que contrate a una empresa de mudanzas profesionales o se mude por su cuenta, los recursos en línea como la calculadora de costos de mudanza de Realtor.com le pueden ayudar a estimar los posibles costos. Si contrata a una empresa de mudanzas, solicite cotizaciones para asegurarse de obtener un precio justo y evitar fraudes en las mudanzas.

3. Planifique los gastos recurrentes: Una vez que se mude a la casa, será responsable de hacer los pagos mensuales. Estos pueden incluir el capital de su hipoteca, los intereses, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda, el seguro hipotecario privado, los pagos de depósito en garantía y las cuotas de la asociación de propietarios. La mayoría de los prestamistas están de acuerdo en que no debe destinar más del 30% de sus ingresos brutos mensuales a estos gastos, aunque esta cifra dependerá de su situación financiera. También tendrá que ahorrar para los gastos de mantenimiento periódico, como el mantenimiento de los electrodomésticos.

4. Deje un margen de flexibilidad: Asegúrese de tener en cuenta los ahorros para reparaciones o reemplazos de artículos costosos, como el techo o el sistema de climatización. Esta flexibilidad en su presupuesto también puede ayudarle a sobrellevar las emergencias financieras, como la pérdida del empleo, enfermedades y otras circunstancias inesperadas.

5. Utilice herramientas para guiar su decisión: Para ayudarle a responder a la pregunta crucial de cuánto puede pagar por una vivienda, use la calculadora de asequibilidad de vivienda de Freddie Mac que se encuentra en myhome.freddiemac.com. Este recurso en línea gratuito también ofrece información valiosa para guiarlo en cada etapa del proceso de compra de vivienda.

Mientras busca la vivienda de sus sueños, manténgase preparado e informado. Un aspecto esencial para hacerlo es establecer un presupuesto realista que tenga en cuenta los costos reales de ser propietario de una vivienda.

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